「お金に働いてもらう」という、もうひとつの働き方
「投資って、なんだか怖い」😨
「お金持ちがやるものでしょ？」
「損したらどうしよう……」💦
もし、そんなイメージを持っているなら、この記事はきっと役に立ちます。
実は私も、以前はそう思っていました。
そして――
実際に投資で大きく損をしました。😱
それでも今は、投資を続けています。
なぜでしょうか？
それは、失敗して初めて、
「投資が怖い」のではなく、
「よく分からないまま投資すること」が怖い
と気づいたからです。💡
この記事では、投資の基本からメリット・リスク、そして私自身の失敗談まで、できるだけ難しい言葉を使わずに紹介します。📖
📝 この記事の内容は、歌にもしています（記事の最後で聴けます🎵）
こんな人に読んでほしい
✅ 投資をまだ始めていない
✅ 投資に興味はあるけれど、なんとなく怖い
✅ 新社会人になって、お金のことを考え始めた
✅ NISAを始めたけれど、投資の基本をもう一度知りたい
✅ 「投資って結局、何なの？」と思っている
ひとつでも当てはまったら、ぜひ最後まで読んでみてください。🙆
そもそも「投資」って何？
私たちは普段、
自分が働いて → お金をもらう
という形で収入を得ています。
でも、お金にはもうひとつの働き方があります。
💡 「お金に働いてもらい、お金を増やす」
これが、投資です。
たとえば株式を購入すると、そのお金は企業の活動に使われます。📈
企業が成長すれば、
・株価が上がる
・配当金を受け取れる
といった形で、投資した側にも利益が返ってくる可能性があります。💰
つまり投資とは、
「自分が働くだけ」ではなく、
「お金にも働いてもらう」仕組みを作ること
とも考えられます。
もちろん、ここには大事な注意点があります。⚠️
お金は「必ず」働いてくれるわけではない
投資をすると、
「お金が勝手に増えていく！」
……というほど甘くありません。😅
株価は上がることもあれば、下がることもあります。📉📈
場合によっては、
100万円投資したのに、80万円になる
ことだってあります。
だから投資を始める前に、
「増える可能性」と「減る可能性」はセット
だと理解しておくことが大切です。
投資にはどんなメリットがある？
投資には、主にこんなメリットがあります。✨
① お金が増える可能性がある
投資先の企業や経済が成長すれば、資産の値上がりや配当などによって利益を得られる可能性があります。📈
長い期間で資産形成を考えるうえで、投資は選択肢のひとつになります。
② 給料以外の収入源を持てる
会社からもらう給料だけではなく、
・配当金
・分配金
・値上がり益
など、別の形でお金を得られる可能性があります。💰
「収入源がひとつしかない状態」から、少しずつ選択肢を増やせるわけです。
③ インフレへの備えになる可能性がある
物価が上がると、
「同じ1万円なのに、買えるものが少なくなった……」
ということが起こります。
これがインフレ（物価上昇）です。
では、株式はインフレに強いのでしょうか？🤔
実は、すべての株が強いわけではありません。
ポイントになるのが、
「企業が値上げできるか？」
ということです。
たとえば、ある企業が商品を100円で販売していたとします。
材料費や人件費が上がって、
「このままだと利益が減ってしまう……」
となったとき、企業が商品の価格を100円 → 110円に値上げできれば、コストの上昇分をある程度カバーできます。
さらに、値上げしても商品が売れ続ければ、
売上が増える
↓
利益も増える
↓
企業の価値が高まる
↓
株価や配当金の上昇につながる可能性がある
という流れが期待できます。📈
つまり、
💡 物価が上がっても、価格に転嫁できる力を持った企業は、インフレへの備えになる可能性がある
ということです。
ただし、ここには注意点があります。⚠️
企業が簡単に値上げできるとは限りません。
値上げしたら、
「高くなったから買わない」
と、お客さんが離れてしまうかもしれません。
また、原材料費や人件費などのコストだけが上がって、販売価格に転嫁できなければ、
売上は増えないのに、利益だけが減る
ということもあります。
さらに、インフレに対応するために金利が上がると、株価が押し下げられる場合もあります。📉
そのため、
「インフレ＝株価が上がる」
という単純な話ではありません。
大切なのは、
「その企業は、コストが上がったときに価格へ転嫁できるのか？」
という視点です。🔍
投資を始めると、ニュースで見る「値上げ」も、少し違った角度から見えてくるようになります。📰
「この会社、値上げしてもお客さんは離れないのかな？」
そんなふうに考えてみるのも、投資を学ぶ面白さのひとつです。😊
④ 世の中の動きが「自分ごと」になる
投資を始めると、ニュースの見え方も少し変わります。
「この会社、こんな商品を作っているんだ」
「円安になると、この企業にはどう影響するんだろう？」
「なぜ株価が動いたんだろう？」
今まで何となく見ていたニュースが、
「自分のお金とつながったニュース」
になります。
これ、意外と面白いです。🙂
もちろん、デメリットもある
ここは非常に大切です。⚠️
投資にはメリットだけではなく、リスクがあります。
① お金が減る可能性がある
これが一番分かりやすいリスクです。📉
投資した金額よりも、資産の価値が下がることがあります。
場合によっては、元本を大きく下回ることもあります。
② すぐに現金化できない場合がある
預金とは違い、売却して現金化するまで時間がかかったり、希望する価格ですぐに売れなかったりする商品もあります。
③ 勉強する必要がある
投資商品には、それぞれ特徴があります。📚
「何に投資しているのか？」
「どんなリスクがあるのか？」
「手数料はいくらなのか？」
最低限、こうしたことを確認する必要があります。
④ メンタルが試される
これも意外と大きな問題です。😰
昨日まで100万円だった資産が、
90万円……
80万円……
70万円……
となったら、普通は不安になります。
「売ったほうがいいのでは？」
「もっと下がるのでは？」
と考えてしまいます。
投資では、知識だけでなく感情との付き合い方も重要になります。
投資を始めると「お金以外」も変わる
投資を始めるメリットは、資産が増える可能性だけではありません。✨
金融の知識が身につく
株式や投資信託などを調べることで、今まで知らなかった金融の仕組みが分かってきます。🧠
経済ニュースが身近になる
「なぜ株価が動いたんだろう？」
そう考えるようになると、自然とニュースを見るようになります。📰
家計を見直すようになる
「毎月いくらなら投資に回せる？」
と考えることで、無駄な支出にも気づきやすくなります。🏠
数字で考える力がつく
企業の業績や投資商品の情報を見ることで、感覚だけではなく数字から判断する習慣が身につきます。🔢
感情に流されにくくなる
値下がりしたとき、
「怖い！」
だけで判断するのではなく、
「なぜ下がったんだろう？」
と一度立ち止まれるようになる。😌
これは投資以外でも役立つ力だと思います。
投資を始める前に確認したい「3つのこと」
投資を始めるなら、いきなり大きなお金を入れる必要はありません。
まずはこの3つを確認してみましょう。✅
① 生活防衛資金を確保する
病気、失業、急な出費など。
「もし何かあったら使うお金」は、投資とは別に確保しておきます。🛡️
② すぐ使う予定のお金は投資しない
近いうちに使う予定のお金まで投資に回してしまうと、必要なタイミングで値下がりしている可能性があります。
投資は基本的に、
「当面使う予定のない余裕資金」で。
③ 最初から大金を入れない
投資は、少額から始めることもできます。🌱
最初から100万円、200万円と大きな金額を動かす必要はありません。
まずは、
「投資ってこういうものなのか」
と経験してみる。
そこから少しずつ知識を増やしていけばいいのです。
ちなみに私は、投資でかなり失敗しました
ここからは少し話が変わります。
ここまで偉そうに、
「リスクを理解しましょう」
「勉強しましょう」
と言ってきましたが……😅
実は私、
最初の頃は全然できていませんでした。
むしろ、
「投資＝損するもの」
と思っていた人間です。
そして、その思い込みのまま投資を始めました。
結果は――
まあまあ悲惨でした。😇
私の「投資黒歴史」
① 最初の投資
当時の私は、
「投資＝お金持ちがするもの」
くらいに思っていました。
ところが旧NISAが話題になり、世の中が投資ブームに。
「みんなやってるなら、とりあえず口座くらい作っておくか」
そんな軽い気持ちで証券口座を開設しました。
……問題は、その後です。
口座は作った。
でも、
何を買えばいいのか分からない。
勉強もしていない。
そこで私が出した結論が、
「名前を知っている会社なら大丈夫でしょ」
でした。
はい。
今思えば、なかなかの暴論です。😂
そして私は、車の部品メーカーの株を購入。
世界シェア上位。
名前も知っている。
「これはいける！」
と思いました。
ところが――
世界的なリコールが発生。
その後、上場廃止。
そして倒産。
結果、
💥 大損。
投資を始めて最初に学んだこと。
それは、
「名前を知っている会社＝安全な会社」ではない。
という、身をもって学ぶには高すぎる授業でした。😢
② 「みんな買ってる」は、もっと危険だった
さすがに反省した私は、
「個別株は危険だな」
と思いました。
そこで次に選んだのが、
・毎月分配型のレアル通貨建て投資信託
・毎月分配型の新興国系の不動産投資信託
です。
……なぜ、それを選んだのか？
答えは簡単。
証券会社のランキング上位だったから。
「毎月分配型ランキング上位」
↓
「たくさんの人が買っている」
↓
「じゃあ、きっと良い商品なんだろう」
という、今思えばかなり危険な思考回路でした。⚠️
そして購入。
すると――
じわじわ。
じわじわ。
じわじわ。
値下がりしていきます。📉
しかも、楽しみにしていた分配金を見てみると、
いつの間にか、
「普通分配金」ではなく「特別分配金」
になっていました。
さらに基準価額も大きく下落。
結果、
また大損。😱
ここで私は思いました。
「……あれ？
俺、投資の才能ないんじゃない？」😞
③ 最後の切り札「全部おまかせ」
ここまでくると、もう自信がありません。
そこで、
「自分で選ぶから失敗するんだ」
という、またしても都合のいい結論にたどり着きました。
そして購入したのが、
証券会社のファンドラップ。
「プロにおまかせすれば、今度こそ大丈夫！」
リスクを抑えた設定にしたこともあり、元本が大きく減ることはありませんでした。
……ただし。
世の中では株高で盛り上がっている。📈
SNSでは、
「株が上がった！」
「資産が増えた！」
というワードをよく見る。
なのに私のファンドラップは、
ちょっと上がる。
↓
またちょっと上がる。
↓
……以上。😑
「いや、これなら普通に株を買ったほうがよかったんじゃ……」
そんな気持ちになっていました。
そして、転機がやってきた
そんな私の前に、ある日ひょんなことから、
投資系の解説動画📺
が流れてきました。
そこで初めて、
「そもそも投資って何なの？」
「株ってどういう仕組み？」
「投資信託って何？」
「NISAってどう使うの？」
ということを、少しずつ勉強するようになりました。📖
今までの私は、
「何を買えば儲かる？」
ばかり考えていました。
でも、少しずつ考え方が変わっていきます。
大切なのは、
「何を買うか」だけではなく、
「なぜそれを買うのか」を自分で理解すること。💡
そこから新NISAでの資産運用を始め、現在は株式市場の上昇による恩恵も受けられるようになりました。📈
もちろん、今後も値下がりする可能性はあります。
投資に「絶対」はありません。
それでも、以前とは明らかに違います。
私が失敗して分かったこと
私が投資で失敗した原因を振り返ると、
「投資だから損をした」
というより、
「よく分からないまま、人任せで買っていた」
ことが大きかったと思っています。
❌ 勉強しない
❌ ランキングだけを見る
❌ 名前を知っているから買う
❌ みんなが買っているから買う
❌ プロに任せれば大丈夫と思う
これでは、
「投資をしている」というより、
「投資商品を買っているだけ」
だったのかもしれません。
投資は「怖いもの」から「学べるもの」へ
投資は、
絶対に儲かるものではありません。
損をする可能性もあります。⚠️
だからこそ、
「投資は危険だからやらない」
だけではなく、
「どうすればリスクを抑えながら付き合えるのか？」
を学ぶことが大切だと思います。
私自身、かなり遠回りしました。😅
でも、その失敗があったからこそ、
「分からないものには投資しない」
という当たり前のことを、身をもって理解できました。✨
最初の一歩は「買うこと」じゃない
投資を始めようと思ったとき、
いきなり商品を買う必要はありません。
まずは、
📖 投資とは何かを知る
↓
💰 自分の家計を確認する
↓
🛡️ 生活防衛資金を確保する
↓
🔎 投資商品の仕組みを知る
↓
🌱 無理のない金額で始める
この順番でも十分です。
「よく分からないけど、とりあえず買ってみる」
は、私のような失敗につながる可能性があります。
まとめ
投資とは、
「お金に働いてもらう」という、もうひとつの働き方。
資産を増やせる可能性がある一方で、元本割れなどのリスクもあります。⚠️
だから、
投資＝必ず儲かる
でも、
投資＝必ず損をする
でもありません。
大切なのは、
知ること。
理解すること。
そして、自分で判断すること。💡
最初は誰だって初心者です。🌱
私も、かなり失敗しました。
だからこそ今は、
「投資は怖いからやらない」ではなく、
「分からないままやらない」
ことが大切だと思っています。
小さく学んで、小さく始める。
それでも十分、立派な「投資の第一歩」です。✨
最後に
私の投資人生を一言で表すなら、
「失敗して、勉強して、ようやくスタート地点に立った」
という感じです。😌
最初は、
「投資＝損する」
「投資＝お金持ちのもの」
と思っていました。
今では、その考え方は少し変わりました。
投資は、怖いものでも、お金持ちだけのものでもありません。
ただし――
何も知らずに飛び込むと、私のようになります。笑😂
だからこそ、
まずは知る。
そして、自分のお金について自分で考える。
その積み重ねが、投資との上手な付き合い方につながっていくのだと思います。
この記事が、
「投資って、ちょっと調べてみようかな」
と思うきっかけになれば嬉しいです。🙏
この記事を歌にしてみました
この記事でお伝えしたかったことを、そのまま歌にしてみました。🎵
文字で読むより、口ずさむ方が頭に残ることもあります。よかったら聞いてみてください。
曲名は「お金にも、働いてもらう」。約3分半です。
